Cumplimiento de AML

AML & ATF Compliance for Money Service Businesses

El competitivo mundo del negocio de divisas y el nuevo entorno regulatorio han creado una presión creciente sobre las MSB y las casas de cambio para conformarse a las nuevas regulaciones gubernamentales y bancarias para implementar sistemas de software de registro automatizado.

CurrencyXchanger fue diseñado con la ayuda de especialistas de la industria con características robustas para enfrentar todos estos desafíos y permitir que empresas de cambio de divisas como la suya cumplan con tales regulaciones. Si es nuevo en este negocio o le gustaría aprender sobre las regulaciones, no dude en contactarnos y le guiaremos en la dirección correcta.

¿Qué es el cumplimiento de AML y CTF?

Why Banks Close Money Exchangers and MSBs Bank Accounts?

Si no estás al tanto, ha habido una tendencia creciente en la que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras están cerrando las cuentas bancarias de los MSB (Negocios de Servicios Monetarios). Este fenómeno es más prevalente en los EE. UU. y Canadá, pero también se ha observado en otros países.

La impresión general es que los bancos están tratando de eliminar a su competencia al eliminar su capacidad para operar. Aunque eso puede parecer una percepción válida, no es el propósito general de esta práctica. La razón se reduce a la gestión de riesgo frente a beneficio. Las MSB son inherentemente "de alto riesgo" ya que pueden ayudar involuntariamente a facilitar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo debido a la falta de sistemas y procesos adecuados.

Hay más de un factor o dos que determinan el puntaje de riesgo de un MSB. Los bancos tienen que pasar por un proceso de evaluación de riesgos muy largo y exhaustivo para evaluar la capacidad de un MSB en términos de combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Cada banco tiene una forma diferente de evaluar a sus clientes, pero la mayoría comparte algunos criterios comunes. Estos son algunos de los problemas que podrían influir en la decisión del banco:

• Sistema de Registro Computarizado Cumplidor con AML (el sistema que está utilizando debe cumplir con las regulaciones). Las MSBs que están utilizando un sistema de registro manual tendrán cero posibilidades de mantener sus cuentas.
• Número de sucursales que tienes (cuanto más alto, más riesgoso). Si gestionas una operación de múltiples sucursales, debes tener una forma de consolidar los datos entre tus sucursales e informar sobre actividades sospechosas.
• Su gestión debe estar al tanto y capacitada en todas las regulaciones para AML y ATF. Debe mantener y proporcionar evidencia de la capacitación de su gestión en salvaguardias regulatorias, mantenimiento de registros e informes.
• La variedad de servicios que ofrece su MSB (remesas, efectivo, cobro de cheques, comercio de metales preciosos, etc...); más servicios suelen ser más arriesgados. Como el banco tendrá que informar sobre las transacciones de su MSB a su regulador, quieren saber cuánto costo de informes les generará.
• Programa de AML (Anti-Lavado de Dinero) y ATF (Financiamiento Antiterrorista) en vigor (manual de AML y ATF hecho a medida para su negocio). Su manual de cumplimiento debe mencionar cómo realizará su KYC, KYA (Conozca a su Agente), KYE (Conozca a su Empleado), la regla de 24 horas, y las verificaciones de listas de sanciones cada vez que trate con clientes recurrentes. Un manual de cumplimiento genérico ya no será aceptable por los bancos.
• Verificaciones de antecedentes contra listas de sanciones: deben ser automatizadas, no creerán que alguna vez harás esto manualmente. Tu lista debe actualizarse al menos una vez a la semana.
• Programa de informes. Por favor, mantenga todos los registros de su informe.
• Como un MSB, eres propenso a tener transacciones sospechosas. Debes conservar la evidencia y proporcionársela al banco.
• Entrevista: serás entrevistado y el gerente de la sucursal dará su propia recomendación. Algunas entrevistas son no oficiales y pueden realizarse por teléfono. Debes estar muy bien preparado para responder preguntas del banco sobre tu programa de cumplimiento.
• Programa de capacitación: debe tener un programa de capacitación en cumplimiento regular para su personal. Mantenga un registro de toda la capacitación y proporcione al banco como prueba de que su programa de capacitación está en acción.
• Programa de Auditoría Interna: Debe mencionar en su manual de cumplimiento que ha provisionado un programa interno de evaluación de riesgos
• Auditoría de Riesgo Externo: Es posible que se le requiera realizar una auditoría externa por auditores como Grant Thornton, KPMG, Ernst & Young, u otros.

AML Compliant Software - CurrencyXchanger

CurrencyXchanger tiene disposiciones para el cumplimiento de AML que se pueden configurar para diferentes países según las leyes locales. La configuración de preferencias permite establecer diferentes umbrales para diferentes transacciones. Además, los gerentes pueden configurar el software para detener al usuario de continuar con una transacción o simplemente permitirle continuar.

Screening Names of Entities and Individuals against Sanction Lists

CurrencyXchanger puede cruzar automáticamente el nombre de todas las entidades registradas en el sistema con la lista consolidada de nombres y entidades que han sido incluidas en la lista negra por las autoridades de AML.

Si se encuentra una coincidencia con alguna de las listas sancionadas, aparecerá un cuadro de diálogo para mostrar el origen de la coincidencia. El sistema bloqueará automáticamente la transacción hasta que se complete la debida diligencia por parte del cajero o de la persona que registre la transacción. El sistema advertirá al usuario varias veces antes de que se pueda completar la transacción.

Preparing for your AML audit

Para su próxima auditoría de cumplimiento de AML, asegúrese de tener los siguientes documentos en orden:

• Manual de Cumplimiento Actualizado (Regimiento de Cumplimiento).
• Libro de Registro de Capacitación en Cumplimiento (Prueba de capacitación en AML para usted y su personal).
• Los documentos de los clientes corporativos deben estar completos (registro, estructura de accionistas, etc.: según FINTRAC o sus requisitos legislativos).
• La información del cliente (debida diligencia KYC) debe estar completa y registrada en su sistema electrónico de mantenimiento de registros (por ejemplo, ocupación, dirección, fecha de nacimiento, etc...).
• Prepare las consultas seleccionadas (como se solicitó en la carta del auditor) para ellos con antelación.
• Prepare a su personal para entrevistas personales y pídales que revisen su material.
• Se entrevistará al oficial de cumplimiento (Mantenimiento de registros, Legislación...).
• Métodos de Evaluación de Riesgos para sus clientes (cómo determinar clientes de alto riesgo).
• Se recomienda tener sus informes F2R listos y tener los números de confirmación ingresados en su sistema electrónico.